回顾2019年，消费持续发挥作为我国经济发展“压舱石”、“新引擎”的关键基础作用，不仅带动消费金融蓬勃发展，更与后者相辅相成，在拉动内需方面共同扮演着重要角色。其中，在监管趋严的大形势下，我国消费金融行业立足合规发展，不改普惠初心，消费金融机构持续拓宽多元化融资渠道、发展线上消费信贷服务等，都为助推中国经济高质量发展释放出积极信号。

行业合规性显著提高用户满意度节节攀升

2019年，我国消费金融行业整体受行政处罚的情况较少，消费金融机构的合规性实现显著提升。截止至2019年11月底，当年消费金融行业受行政处罚次数较去年同期下降40%，处罚总数显著低于包括金融租赁公司、汽车金融公司在内等其他类型金融企业。除此以外，行业内客户满意度的节节攀升，也可被视为行业合规程度显著提高的佐证。有数据显示，消费者对于消费信贷服务的满意程度在过去的一年里得到了显著提高。其中，用户对于捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）的满意程度比较突出，2017-2019年间，表示自己“非常满意”及“满意”的受访者均维持在90%以上，高于行业平均值及持牌消费金融公司的平均水平。

消金机构融资渠道多元 为业务扩容奠定基础

融消金机构融资渠道多元化，不仅有助于降低机构融资成本，更能在一定程度上为机构自身的业务扩容发展奠定坚实基础。近年来，经过以捷信为代表的持牌消费金融公司不断探索，通过同业拆借、资产证券化工具（ABS）、发行金融债券等多种方式来拓展资金来源的可操作性已大大增强。目前，捷信已构建起包括股东存款、信托融资、银行贷款在内等丰富的融资格局。以银行贷款为例，继2018年与法国巴黎银行（中国）有限公司等多家机构合作完成境内首单人民币银团借款后，捷信又于2019年4月顺利完成了第二单银团借款。捷信在持续开拓融资渠道上的成功实践，不仅为业务提供了运营资金支持，也充分表明了市场对其未来前景的信心。

线上消费信贷比例增加 打造全场景消费信贷服务

伴随着消费者对于线上消费金融的信赖程度的不断提高，全场景消费信贷服务体验正在成为行业发展的大势所趋。当前，我国居民网络购物和消费的增长速度十分惊人，以网购占社会消费品零售总额的比例为例，在2010年到2018年期间，这一数字由3.3%跃升至23.6%。而在消费信贷深耕的三四线及以下城市，由于大型商场较为缺乏，消费品类较为单一，居民对于通过电商平台来满足多元化消费需求的依赖程度更是只高不低。

为了向消费者提供更加优质的全渠道服务体验，捷信不断探索实现线上线下场景联动、提供全场景消费金融服务的可能路径。2019年，捷信在发力线上消费信贷方面的进展颇丰，早在去年第一季度，其线上放款占比首次就超过实体网点。为进一步加强线上线下场景联动，目前，用户可选择通过“捷信金融”APP提交申请；或选择移步指定网点，在对分期服务、商品建立更加直观的了解后，再在APP上进行选购。与此同时，捷信在贷款审批环节已完全实现无纸化办单，通过将人脸识别、光学字符识别和大数据等技术应用在贷款审批环节，捷信不仅实现了高效安全审批，最快更可通过APP在消费者申请当天进行放款。

展望未来，我国消费信贷行业机遇与挑战并存。一方面，得益于消费金融机构自身融资渠道多元化、线上消费信贷业务比例增加等特点，我国消费金融行业呈现出稳步上升的发展态势。另一方面，在监管趋严、行业增长速度放缓的大背景下，大环境对平台综合能力的考验难度不降反升。受进一步显现的马太效应影响，行业进入比拼企业“硬实力”的全面深化沉淀阶段，行业头部平台的净利润指标出现较大波动。

回望2019，捷信认为，在新一轮行业格局重塑的冲击下，运营是否合规、是否仍坚持普惠初心、融资渠道是否多元等因素，已成为整个消费金融行业，尤其是像捷信这样的头部机构，持续竞争的关键点。新的一年，捷信将持续秉承良性发展观念，在向广大用户提供更加优质的消费信贷服务之余，为消费金融行业的持续健康发展助力。

关于捷信

捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）作为一家持牌消费金融公司，于2010年底正式在中国开业，其股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。截至2019年6月30日，捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市，312个城市。捷信与迪信通、苏宁等全国知名的零售商建立了紧密的合作关系，合作的活跃合作零售商数量超过26万家，贷款服务网点（POS）超过26万个，已为超过5000万客户提供贷款服务。同时，捷信在不断加快数字化的步伐。至今已有超过3,000万用户注册了捷信金融APP，从而进入到捷信的服务生态体系中。基于卓越的数据捕捉和分析能力，并采用大数据和生物识别技术，捷信将先进的风险管理能力渗透到业务流程的每一个环节，运用科技金融高效服务于每一位客户。

捷信集团（Home Credit N.V.）总部位于荷兰，是一家运营全球化平台的股份公司。全球化属性不仅助力捷信集团适应不同国家市场需求，还为其提供核心战略、技术、风控、产品以及融资能力。捷信集团是新兴市场的消费金融专家，共在中欧和东欧（捷克共和国与斯洛伐克）、独联体（俄罗斯与哈萨克斯坦）、中国、南亚和东南亚（印度、印度尼西亚、菲律宾和越南）四个大区进行业务运营。捷信集团成立于1997年，主要向信用记录缺失或很少的人群提供负责任贷款，并在每个开展业务的市场中都获得了经营许可，并完全合规经营。捷信集团积极推动普惠金融发展，通过多渠道分布网络，使金融服务覆盖缺乏该服务的人群，并同时带给他们安全优质的贷款体验。截至2019年6月30日，捷信集团通过全球大约453,593个贷款服务点（POS）、贷款处、银行、邮局、汽车经销商和自动取款机网点组成的庞大销售网络，迄今已为超过1.237亿客户提供贷款服务。更多有关捷信集团的信息，请浏览：www.homecredit.net

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